Descubra como a tecnologia e o Big Data estão mudando a análise do perfil do inadimplente moderno. Conheça os diferentes perfis de inadimplentes e como a previsibilidade da inadimplência evolui com a análise de dados massivos.
A evolução da inadimplência e a influência da tecnologia
Nos últimos anos, a inadimplência se tornou um fenômeno complexo impulsionado por fatores econômicos, sociais e comportamentais. De acordo com o Serasa, 73,1 milhões de pessoas estavam endividadas recentemente no país.
A tecnologia e o Big Data estão revolucionando a análise do inadimplente, indo além dos dados tradicionais como renda e histórico de crédito. Mapeando padrões comportamentais com machine learning e inteligência artificial, é possível prever tendências antes que a dívida se torne um problema crônico.
Os diferentes perfis de inadimplentes
- Inadimplente circunstancial: motivado por imprevistos, tende a regularizar rapidamente sua situação.
- Superendividado crônico: com múltiplos compromissos financeiros e dificuldades de gerenciamento.
- Inadimplente estratégico: prioriza certos pagamentos com base no risco percebido.
- Inadimplente desinformado: dificuldade em compreender suas obrigações financeiras e acesso limitado a crédito de qualidade.
A previsibilidade da inadimplência com Big Data
Com a análise de dados massivos, é possível identificar sinais precoces de dificuldades financeiras, como mudanças nos padrões de pagamento, uso de crédito rotativo, atividade digital e comportamento em redes sociais.
Revolutionizando a cobrança e renegociação de dívidas
Chatbots, inteligência artificial e análise preditiva estão substituindo abordagens tradicionais, oferecendo condições personalizadas de renegociação. O uso de ferramentas digitais avançadas permite adaptar estratégias de cobrança ao perfil de cada consumidor, tornando as abordagens mais eficazes.
O futuro da relação entre consumidores e crédito
O uso desses dados levanta questionamentos sobre a importância da inclusão financeira e sustentabilidade do sistema. Como as empresas utilizarão essas informações para beneficiar os consumidores é crucial para o mercado futuro.
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Tags: BigData, Inadimplência
Fonte: olhardigital.com.br
